Formulă de calcul. Notații folosite. Defalcarea pe perioade a proiectului.
[1] Metoda de calcul folosită: 30 / 360
Numărul de zile dintr-o lună = 30
Numărul de zile dintr-un an = 360
[2] Valoarea Viitoare a Investiției, V
Formulă de calcul:
V =
S × (1 + r/n)n×t
V, Valoarea Viitoare a Investiției
S, Suma inițială, S = 135,00
r, Rata anuală a dobânzii compuse, r = 1,00%
n, De câte ori se compune dobânda de-a lungul unui an
Frecvența dobânzii compuse: zilnic (de 360 de ori pe an)
n = 360
r/n = 1,00%/360 = (1,00 : 100)/360 = 1,00/(100 × 360)
r/n = 0,000027777778
t, Durata investiției
n×t, Durata investiției, raportată la n
n×t =
+ 1 an × 360 zile / an
+ 9 luni × 30 zile / lună
+ 3 zile
n×t = 633 zile
Calculează V
Înlocuiește variabilele în formula de calcul V:
V =
S × (1 + r/n)n×t =
135,00 × (1 + 0,000027777778)633 =
135,00 × 1,000027777778633 =
135,00 × 1,017738581789 ≈
137,39
[3] Dobânda compusă, DC
Formulă de calcul
DC = V - S
DC, dobânda compusă
V, Valoarea Viitoare a Investiției
S, Suma inițială
DC ≈
137,39 - 135,00 ≈
2,39
[4] Defalcarea pe perioade a proiectului. Lunar.
Dobânda compusă: zilnic (de 360 de ori pe an).
Lună | Zile | Dobândă | Dobândă totală | Balanță |
---|
0 | 0 | -- | -- | 135,00 |
1 | 30 | 0,11 | 0,11 | 135,11 |
2 | 30 | 0,11 | 0,23 | 135,23 |
3 | 30 | 0,11 | 0,34 | 135,34 |
4 | 30 | 0,11 | 0,45 | 135,45 |
5 | 30 | 0,11 | 0,56 | 135,56 |
6 | 30 | 0,11 | 0,68 | 135,68 |
7 | 30 | 0,11 | 0,79 | 135,79 |
8 | 30 | 0,11 | 0,90 | 135,90 |
9 | 30 | 0,11 | 1,02 | 136,02 |
10 | 30 | 0,11 | 1,13 | 136,13 |
11 | 30 | 0,11 | 1,24 | 136,24 |
12 | 30 | 0,11 | 1,36 | 136,36 |
13 | 30 | 0,11 | 1,47 | 136,47 |
14 | 30 | 0,11 | 1,58 | 136,58 |
15 | 30 | 0,11 | 1,70 | 136,70 |
16 | 30 | 0,11 | 1,81 | 136,81 |
17 | 30 | 0,11 | 1,93 | 136,93 |
18 | 30 | 0,11 | 2,04 | 137,04 |
19 | 30 | 0,11 | 2,15 | 137,15 |
20 | 30 | 0,11 | 2,27 | 137,27 |
21 | 30 | 0,11 | 2,38 | 137,38 |
22 | 3 | 0,01 | 2,39 | 137,39 |
Lună | Zile | Dobândă | Dobândă totală | Balanță |
Comision de Retragere, Cr. Câștigul financiar, Pr
[5] Suma percepută la retragerea banilor
Cr = Cr% × V
Cr, Comision de Retragere
Cr%, Comision % (la retragere), ca procentaj
V, Valoarea Viitoare a Investiției
Cr =
Cr% × V =
5% × 137,39 =
5/100 × 137,39 =
(5 × 137,39)/100 =
686,97/100 =
686,97 : 100 =
6,8697 ≈
6,87
[6] Câștigul financiar, Pr:
Pr = DC - Cr
Pr, câștigul financiar
DC, dobânda compusă
Cr, Comision de Retragere
Pr =
DC - Cr =
2,39 - 6,87 =
- 4,48
Răspuns:
Suma inițială = 135,00
Valoarea Viitoare a Investiției = 137,39
Dobânda compusă = 2,39
Comision de Retragere = 6,87
Câștigul financiar = - 4,48