Formulă de calcul. Notații folosite. Defalcarea pe perioade a proiectului.
[1] Metoda de calcul folosită: 30 / 360
Numărul de zile dintr-o lună = 30
Numărul de zile dintr-un an = 360
[2] Valoarea Viitoare a Investiției, V
Formulă de calcul:
V =
S × (1 + r/n)n×t
V, Valoarea Viitoare a Investiției
S, Suma inițială, S = 1.079,00
r, Rata anuală a dobânzii compuse, r = 0,05%
n, De câte ori se compune dobânda de-a lungul unui an
Frecvența dobânzii compuse: zilnic (de 360 de ori pe an)
n = 360
r/n = 0,05%/360 = (0,05 : 100)/360 = 0,05/(100 × 360)
r/n = 0,000001388889
t, Durata investiției
n×t, Durata investiției, raportată la n
n×t =
+ 3 ani × 360 zile / an
+ 1 lună × 30 zile / lună
+ 21 de zile
n×t = 1.131 zile
Calculează V
Înlocuiește variabilele în formula de calcul V:
V =
S × (1 + r/n)n×t =
1.079,00 × (1 + 0,000001388889)1.131 =
1.079,00 × 1,0000013888891.131 =
1.079,00 × 1,001572066772 ≈
1.080,7
[3] Dobânda compusă, DC
Formulă de calcul
DC = V - S
DC, dobânda compusă
V, Valoarea Viitoare a Investiției
S, Suma inițială
DC ≈
1.080,7 - 1.079,00 ≈
1,7
[4] Defalcarea pe perioade a proiectului. Lunar.
Dobânda compusă: zilnic (de 360 de ori pe an).
Lună | Zile | Dobândă | Dobândă totală | Balanță |
---|
0 | 0 | -- | -- | 1.079,00 |
1 | 30 | 0,04 | 0,04 | 1.079,04 |
2 | 30 | 0,04 | 0,09 | 1.079,09 |
3 | 30 | 0,04 | 0,13 | 1.079,13 |
4 | 30 | 0,04 | 0,18 | 1.079,18 |
5 | 30 | 0,04 | 0,22 | 1.079,22 |
6 | 30 | 0,04 | 0,27 | 1.079,27 |
7 | 30 | 0,04 | 0,31 | 1.079,31 |
8 | 30 | 0,04 | 0,36 | 1.079,36 |
9 | 30 | 0,04 | 0,40 | 1.079,40 |
10 | 30 | 0,04 | 0,45 | 1.079,45 |
11 | 30 | 0,04 | 0,49 | 1.079,49 |
12 | 30 | 0,04 | 0,54 | 1.079,54 |
13 | 30 | 0,04 | 0,58 | 1.079,58 |
14 | 30 | 0,04 | 0,63 | 1.079,63 |
15 | 30 | 0,04 | 0,67 | 1.079,67 |
16 | 30 | 0,04 | 0,72 | 1.079,72 |
17 | 30 | 0,04 | 0,76 | 1.079,76 |
18 | 30 | 0,04 | 0,81 | 1.079,81 |
19 | 30 | 0,04 | 0,85 | 1.079,85 |
20 | 30 | 0,04 | 0,90 | 1.079,90 |
21 | 30 | 0,04 | 0,94 | 1.079,94 |
22 | 30 | 0,04 | 0,99 | 1.079,99 |
23 | 30 | 0,05 | 1,03 | 1.080,03 |
24 | 30 | 0,05 | 1,08 | 1.080,08 |
25 | 30 | 0,05 | 1,12 | 1.080,12 |
26 | 30 | 0,05 | 1,17 | 1.080,17 |
27 | 30 | 0,05 | 1,21 | 1.080,21 |
28 | 30 | 0,05 | 1,26 | 1.080,26 |
29 | 30 | 0,05 | 1,30 | 1.080,30 |
30 | 30 | 0,05 | 1,35 | 1.080,35 |
31 | 30 | 0,05 | 1,39 | 1.080,39 |
32 | 30 | 0,05 | 1,44 | 1.080,44 |
33 | 30 | 0,05 | 1,48 | 1.080,48 |
34 | 30 | 0,05 | 1,53 | 1.080,53 |
35 | 30 | 0,05 | 1,57 | 1.080,57 |
36 | 30 | 0,05 | 1,62 | 1.080,62 |
37 | 30 | 0,05 | 1,66 | 1.080,66 |
38 | 21 | 0,03 | 1,70 | 1.080,70 |
Lună | Zile | Dobândă | Dobândă totală | Balanță |
Comision de Retragere, Cr. Câștigul financiar, Pr
[5] Suma percepută la retragerea banilor
Cr = Cr% × V
Cr, Comision de Retragere
Cr%, Comision % (la retragere), ca procentaj
V, Valoarea Viitoare a Investiției
Cr =
Cr% × V =
1% × 1.080,70 =
1/100 × 1.080,70 =
(1 × 1.080,70)/100 =
1.080,7/100 =
1.080,7 : 100 =
10,807 ≈
10,81
[6] Câștigul financiar, Pr:
Pr = DC - Cr
Pr, câștigul financiar
DC, dobânda compusă
Cr, Comision de Retragere
Pr =
DC - Cr =
1,70 - 10,81 =
- 9,11
Răspuns:
Suma inițială = 1.079,00
Valoarea Viitoare a Investiției = 1.080,70
Dobânda compusă = 1,70
Comision de Retragere = 10,81
Câștigul financiar = - 9,11