Formulă de calcul. Notații folosite. Defalcarea pe perioade a proiectului.
[1] Metoda de calcul folosită: 30 / 360
Numărul de zile dintr-o lună = 30
Numărul de zile dintr-un an = 360
[2] Valoarea Viitoare a Investiției, V
Formulă de calcul:
V =
S × (1 + r/n)n×t
V, Valoarea Viitoare a Investiției
S, Suma inițială, S = 1.030,00
r, Rata anuală a dobânzii compuse, r = 0,50%
n, De câte ori se compune dobânda de-a lungul unui an
Frecvența dobânzii compuse: zilnic (de 360 de ori pe an)
n = 360
r/n = 0,50%/360 = (0,50 : 100)/360 = 0,50/(100 × 360)
r/n = 0,000013888889
t, Durata investiției
n×t, Durata investiției, raportată la n
n×t =
+ 3 ani × 360 zile / an
+ 8 luni × 30 zile / lună
+ 8 zile
n×t = 1.328 zile
Calculează V
Înlocuiește variabilele în formula de calcul V:
V =
S × (1 + r/n)n×t =
1.030,00 × (1 + 0,000013888889)1.328 =
1.030,00 × 1,0000138888891.328 =
1.030,00 × 1,018615463523 ≈
1.049,17
[3] Dobânda compusă, DC
Formulă de calcul
DC = V - S
DC, dobânda compusă
V, Valoarea Viitoare a Investiției
S, Suma inițială
DC ≈
1.049,17 - 1.030,00 ≈
19,17
[4] Defalcarea pe perioade a proiectului. Lunar.
Dobânda compusă: zilnic (de 360 de ori pe an).
Lună | Zile | Dobândă | Dobândă totală | Balanță |
---|
0 | 0 | -- | -- | 1.030,00 |
1 | 30 | 0,43 | 0,43 | 1.030,43 |
2 | 30 | 0,43 | 0,86 | 1.030,86 |
3 | 30 | 0,43 | 1,29 | 1.031,29 |
4 | 30 | 0,43 | 1,72 | 1.031,72 |
5 | 30 | 0,43 | 2,15 | 1.032,15 |
6 | 30 | 0,43 | 2,58 | 1.032,58 |
7 | 30 | 0,43 | 3,01 | 1.033,01 |
8 | 30 | 0,43 | 3,44 | 1.033,44 |
9 | 30 | 0,43 | 3,87 | 1.033,87 |
10 | 30 | 0,43 | 4,30 | 1.034,30 |
11 | 30 | 0,43 | 4,73 | 1.034,73 |
12 | 30 | 0,43 | 5,16 | 1.035,16 |
13 | 30 | 0,43 | 5,59 | 1.035,59 |
14 | 30 | 0,43 | 6,03 | 1.036,03 |
15 | 30 | 0,43 | 6,46 | 1.036,46 |
16 | 30 | 0,43 | 6,89 | 1.036,89 |
17 | 30 | 0,43 | 7,32 | 1.037,32 |
18 | 30 | 0,43 | 7,75 | 1.037,75 |
19 | 30 | 0,43 | 8,19 | 1.038,19 |
20 | 30 | 0,43 | 8,62 | 1.038,62 |
21 | 30 | 0,43 | 9,05 | 1.039,05 |
22 | 30 | 0,43 | 9,49 | 1.039,49 |
23 | 30 | 0,43 | 9,92 | 1.039,92 |
24 | 30 | 0,43 | 10,35 | 1.040,35 |
25 | 30 | 0,43 | 10,79 | 1.040,79 |
26 | 30 | 0,43 | 11,22 | 1.041,22 |
27 | 30 | 0,43 | 11,65 | 1.041,65 |
28 | 30 | 0,43 | 12,09 | 1.042,09 |
29 | 30 | 0,43 | 12,52 | 1.042,52 |
30 | 30 | 0,43 | 12,96 | 1.042,96 |
31 | 30 | 0,43 | 13,39 | 1.043,39 |
32 | 30 | 0,43 | 13,83 | 1.043,83 |
33 | 30 | 0,44 | 14,26 | 1.044,26 |
34 | 30 | 0,44 | 14,70 | 1.044,70 |
35 | 30 | 0,44 | 15,13 | 1.045,13 |
36 | 30 | 0,44 | 15,57 | 1.045,57 |
37 | 30 | 0,44 | 16,00 | 1.046,00 |
38 | 30 | 0,44 | 16,44 | 1.046,44 |
39 | 30 | 0,44 | 16,87 | 1.046,87 |
40 | 30 | 0,44 | 17,31 | 1.047,31 |
41 | 30 | 0,44 | 17,75 | 1.047,75 |
42 | 30 | 0,44 | 18,18 | 1.048,18 |
43 | 30 | 0,44 | 18,62 | 1.048,62 |
44 | 30 | 0,44 | 19,06 | 1.049,06 |
45 | 8 | 0,12 | 19,17 | 1.049,17 |
Lună | Zile | Dobândă | Dobândă totală | Balanță |
Comision de Retragere, Cr. Câștigul financiar, Pr
[5] Suma percepută la retragerea banilor
Cr = Cr% × V
Cr, Comision de Retragere
Cr%, Comision % (la retragere), ca procentaj
V, Valoarea Viitoare a Investiției
Cr =
Cr% × V =
5% × 1.049,17 =
5/100 × 1.049,17 =
(5 × 1.049,17)/100 =
5.245,87/100 =
5.245,87 : 100 =
52,4587 ≈
52,46
[6] Câștigul financiar, Pr:
Pr = DC - Cr
Pr, câștigul financiar
DC, dobânda compusă
Cr, Comision de Retragere
Pr =
DC - Cr =
19,17 - 52,46 =
- 33,29
Răspuns:
Suma inițială = 1.030,00
Valoarea Viitoare a Investiției = 1.049,17
Dobânda compusă = 19,17
Comision de Retragere = 52,46
Câștigul financiar = - 33,29