Formulă de calcul. Notații folosite. Defalcarea pe perioade a proiectului.
[1] Metoda de calcul folosită: 30 / 360
Numărul de zile dintr-o lună = 30
Numărul de zile dintr-un an = 360
[2] Valoarea Viitoare a Investiției, V
Formulă de calcul:
V =
S × (1 + r/n)n×t
V, Valoarea Viitoare a Investiției
S, Suma inițială, S = 1,00
r, Rata anuală a dobânzii compuse, r = 10,00%
n, De câte ori se compune dobânda de-a lungul unui an
Frecvența dobânzii compuse: zilnic (de 360 de ori pe an)
n = 360
r/n = 10,00%/360 = (10,00 : 100)/360 = 10,00/(100 × 360)
r/n = 0,000277777778
t, Durata investiției
n×t, Durata investiției, raportată la n
n×t =
+ 1 an × 360 zile / an
n×t = 360 zile
Calculează V
Înlocuiește variabilele în formula de calcul V:
V =
S × (1 + r/n)n×t =
1,00 × (1 + 0,000277777778)360 =
1,00 × 1,000277777778360 =
1,00 × 1,105155571517 ≈
1,11
[3] Dobânda compusă, DC
Formulă de calcul
DC = V - S
DC, dobânda compusă
V, Valoarea Viitoare a Investiției
S, Suma inițială
DC ≈
1,11 - 1,00 ≈
0,11
[4] Defalcarea pe perioade a proiectului. Lunar.
Dobânda compusă: zilnic (de 360 de ori pe an).
Lună | Zile | Dobândă | Dobândă totală | Balanță |
---|
0 | 0 | -- | -- | 1,00 |
1 | 30 | 0,01 | 0,01 | 1,01 |
2 | 30 | 0,01 | 0,02 | 1,02 |
3 | 30 | 0,01 | 0,03 | 1,03 |
4 | 30 | 0,01 | 0,03 | 1,03 |
5 | 30 | 0,01 | 0,04 | 1,04 |
6 | 30 | 0,01 | 0,05 | 1,05 |
7 | 30 | 0,01 | 0,06 | 1,06 |
8 | 30 | 0,01 | 0,07 | 1,07 |
9 | 30 | 0,01 | 0,08 | 1,08 |
10 | 30 | 0,01 | 0,09 | 1,09 |
11 | 30 | 0,01 | 0,10 | 1,10 |
12 | 30 | 0,01 | 0,11 | 1,11 |
Lună | Zile | Dobândă | Dobândă totală | Balanță |
Comision de Retragere, Cr. Câștigul financiar, Pr
[5] Suma percepută la retragerea banilor
Cr = Cr% × V
Cr, Comision de Retragere
Cr%, Comision % (la retragere), ca procentaj
V, Valoarea Viitoare a Investiției
Cr =
Cr% × V =
5% × 1,11 =
5/100 × 1,11 =
(5 × 1,11)/100 =
5,53/100 =
5,53 : 100 =
0,0553 ≈
0,06
[6] Câștigul financiar, Pr:
Pr = DC - Cr
Pr, câștigul financiar
DC, dobânda compusă
Cr, Comision de Retragere
Pr =
DC - Cr =
0,11 - 0,06 =
0,05
Răspuns:
Suma inițială = 1,00
Valoarea Viitoare a Investiției = 1,11
Dobânda compusă = 0,11
Comision de Retragere = 0,06
Câștigul financiar = 0,05