Formulă de calcul. Notații folosite. Defalcarea pe perioade a proiectului.
[1] Metoda de calcul folosită: 30 / 360
Numărul de zile dintr-o lună = 30
Numărul de zile dintr-un an = 360
[2] Valoarea Viitoare a Investiției, V
Formulă de calcul:
V =
S × (1 + r/n)n×t
V, Valoarea Viitoare a Investiției
S, Suma inițială, S = 8.560,00
r, Rata anuală a dobânzii compuse, r = 9,00%
n, De câte ori se compune dobânda de-a lungul unui an
Frecvența dobânzii compuse: zilnic (de 360 de ori pe an)
n = 360
r/n = 9,00%/360 = (9,00 : 100)/360 = 9,00/(100 × 360)
r/n = 0,00025
t, Durata investiției
n×t, Durata investiției, raportată la n
n×t =
+ 3 ani × 360 zile / an
n×t = 1.080 zile
Calculează V
Înlocuiește variabilele în formula de calcul V:
V =
S × (1 + r/n)n×t =
8.560,00 × (1 + 0,00025)1.080 =
8.560,00 × 1,000251.080 =
8.560,00 × 1,309920247546 ≈
11.212,92
[3] Dobânda compusă, DC
Formulă de calcul
DC = V - S
DC, dobânda compusă
V, Valoarea Viitoare a Investiției
S, Suma inițială
DC ≈
11.212,92 - 8.560,00 ≈
2.652,92
[4] Defalcarea pe perioade a proiectului. Lunar.
Dobânda compusă: zilnic (de 360 de ori pe an).
Lună | Zile | Dobândă | Dobândă totală | Balanță |
---|
0 | 0 | -- | -- | 8.560,00 |
1 | 30 | 64,43 | 64,43 | 8.624,43 |
2 | 30 | 64,92 | 129,35 | 8.689,35 |
3 | 30 | 65,41 | 194,76 | 8.754,76 |
4 | 30 | 65,90 | 260,66 | 8.820,66 |
5 | 30 | 66,40 | 327,05 | 8.887,05 |
6 | 30 | 66,90 | 393,95 | 8.953,95 |
7 | 30 | 67,40 | 461,35 | 9.021,35 |
8 | 30 | 67,91 | 529,25 | 9.089,25 |
9 | 30 | 68,42 | 597,67 | 9.157,67 |
10 | 30 | 68,93 | 666,60 | 9.226,60 |
11 | 30 | 69,45 | 736,05 | 9.296,05 |
12 | 30 | 69,97 | 806,03 | 9.366,03 |
13 | 30 | 70,50 | 876,53 | 9.436,53 |
14 | 30 | 71,03 | 947,56 | 9.507,56 |
15 | 30 | 71,57 | 1.019,12 | 9.579,12 |
16 | 30 | 72,10 | 1.091,23 | 9.651,23 |
17 | 30 | 72,65 | 1.163,88 | 9.723,88 |
18 | 30 | 73,19 | 1.237,07 | 9.797,07 |
19 | 30 | 73,75 | 1.310,81 | 9.870,81 |
20 | 30 | 74,30 | 1.385,11 | 9.945,11 |
21 | 30 | 74,86 | 1.459,97 | 10.019,97 |
22 | 30 | 75,42 | 1.535,40 | 10.095,40 |
23 | 30 | 75,99 | 1.611,39 | 10.171,39 |
24 | 30 | 76,56 | 1.687,95 | 10.247,95 |
25 | 30 | 77,14 | 1.765,09 | 10.325,09 |
26 | 30 | 77,72 | 1.842,81 | 10.402,81 |
27 | 30 | 78,30 | 1.921,11 | 10.481,11 |
28 | 30 | 78,89 | 2.000,01 | 10.560,01 |
29 | 30 | 79,49 | 2.079,49 | 10.639,49 |
30 | 30 | 80,09 | 2.159,58 | 10.719,58 |
31 | 30 | 80,69 | 2.240,27 | 10.800,27 |
32 | 30 | 81,30 | 2.321,57 | 10.881,57 |
33 | 30 | 81,91 | 2.403,47 | 10.963,47 |
34 | 30 | 82,52 | 2.486,00 | 11.046,00 |
35 | 30 | 83,15 | 2.569,15 | 11.129,15 |
36 | 30 | 83,77 | 2.652,92 | 11.212,92 |
Lună | Zile | Dobândă | Dobândă totală | Balanță |
Comision de Retragere, Cr. Câștigul financiar, Pr
[5] Suma percepută la retragerea banilor
Cr = Cr% × V
Cr, Comision de Retragere
Cr%, Comision % (la retragere), ca procentaj
V, Valoarea Viitoare a Investiției
Cr =
Cr% × V =
5% × 11.212,92 =
5/100 × 11.212,92 =
(5 × 11.212,92)/100 =
56.064,59/100 =
56.064,59 : 100 =
560,6459 ≈
560,65
[6] Câștigul financiar, Pr:
Pr = DC - Cr
Pr, câștigul financiar
DC, dobânda compusă
Cr, Comision de Retragere
Pr =
DC - Cr =
2.652,92 - 560,65 =
2.092,27
Răspuns:
Suma inițială = 8.560,00
Valoarea Viitoare a Investiției = 11.212,92
Dobânda compusă = 2.652,92
Comision de Retragere = 560,65
Câștigul financiar = 2.092,27